Kredite auch ohne Schufa möglich
10. September 2011
Für Banken ist die Vergabe von Krediten ein lukratives Geschäft, sofern das Darlehen am Ende vollständig zurückgezahlt wird. Wenn ein Kreditnehmer seine Schuld nicht mehr tilgen kann, kommt es zum Kreditausfall und die Bank bleibt unter Umständen auf immensen Verlusten sitzen.
Aus diesem Grund nutzen Kreditinstitute alle Möglichkeiten um die Bonität eines Kreditinteressenten vor Vertragsschluss möglichst präzise einzuschätzen. Die Daten der Schufa gewähren einen Blick in die Vergangenheit des Interessenten und offenbaren Probleme mit unbezahlten Rechnungen, geschäftlichen Pleiten, Pfändungen oder älteren Kreditverpflichtungen. Aus der Summe aller Daten errechnet die Schufa einen Score-Wert zur Beurteilung der Bonität jedes erfassten Verbrauchers.
Die Banken holen bei der Kreditprüfung regelmäßig eine Schufa-Auskuft ein. Fällt diese negativ aus, wird der Antrag grundsätzlich ablehnend beschieden. Den betroffenen Kunden bleibt der Zugang zum gewöhnlichen Kreditmarkt verwehrt, für sie gibt es nur die Möglichkeit einen schufafreien Kredit über einen speziellen Kreditvermittler zu beantragen.
Der Markt für Kredite ohne Schufa wird von Unternehmen aus der benachbarten Schweiz dominiert. Sie gehören zu den seriösen Anbietern, die halten was sie versprechen und tatsächlich Kredite trotz negativem Schufaeintrag vergeben. Ihnen genügt der Nachweis eines festen und pfändbaren Arbeitseinkommens als Sicherheit für die Kreditvergabe. Aufgrund des erhöhten Risikos werden Darlehen ohne Schufa zumeist als Kleinkredit bis zu einer maximalen Höhe von 5000 Euro vergeben. Des Weiteren müssen die Kreditnehmer mit relativ hohen Kreditzinsen und satten Aufschlägen auf die Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren rechnen. Die Auszahlung erfolgt postbar oder durch einen Geldboten, auf diese Art kann der Kredit dem Zugriff durch eventuelle Gläubiger entzogen werden.
Vorsicht ist geboten bei Anbietern die bereits vor der Kreditbewilligung Gebühren verlangen. Teure Hotlines oder die gebührenpflichtige Zusendung des Antragsformulars lassen auf unseriöse Abzock-Angebote schließen.